1月21日(周二)上午9:00,萊蕪銀保監分局、中國人民銀行萊蕪市中心支行、萊商銀行、齊魯銀行、濟南農村商業銀行五家單位主要負責人,將走進《作風監督面對面》,和市民面對面交流。濟南政府網將全程進行圖文直播,歡迎廣大市民群眾積極提供線索、反映問題,參與節目。

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  • 問政現場
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  • 劉大勇
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  • 趙學金
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作風監督面對面——萊蕪銀保監分局、中國人民銀行萊蕪市中心支行等單位
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  • 主持人 : 現場以及電視機前的觀眾朋友大家好,歡迎收看“直面問題 踐行承諾”大型電視問政節目——《作風監督面對面》,我是問政監督員海沫。
          本期節目的上鏡單位是:中國人民銀行萊蕪市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會萊蕪監管分局、齊魯銀行股份有限公司、濟南農村商業銀行股份有限公司、萊商銀行股份有限公司。
          在我們節目錄制的同時,濟南政府網、濟南網、天下泉城新聞客戶端也將分別進行圖文直播和視頻直播。本欄目《作風監督面對面》微信公眾號還開通了針對今天上鏡單位整改情況的滿意度投票調查,投票時間自節目播出之日起,截止到下一周周五的中午12點。上期節目的投票結果將在我們節目的播出抽條中予以公布。
          接下來為大家介紹一下本期節目的上鏡嘉賓:
          人行萊蕪市中心支行黨委書記、行長劉大勇,歡迎您!
          萊蕪銀保監分局黨委書記、局長劉長霞,歡迎您!
          齊魯銀行監事長趙學金,歡迎您!
          濟南農商銀行黨委書記董興磊,歡迎您!
          萊商銀行黨委書記、董事長岳隆杰,歡迎您!
          一起參加問政的還有十位輔助嘉賓,歡迎各位!
          坐在上鏡嘉賓對面的是黨代表、人大代表、政協委員、企業和市民代表,同樣歡迎各位。在節目的最后,我們現場的各位問政代表將會根據今天上鏡嘉賓的表現,通過他們手中的表決器打出他們心目中的分數。
          今天我們邀請到的點評嘉賓是:山東財經大學區域經濟研究院院長、教授董彥嶺,歡迎您,董教授!
          接下來就讓我們開門見山、直面問題,首先來看第一個問題短片。
      (短片)  
  • 主持人 : 短片看完了,我們先來關注短片反映的第一個問題,這個問題跟人民銀行有關。
          牛女士反映,辦理住房貸款需要提供征信報告,丈夫平時太忙沒空查詢,但是周末的時候卻沒有發現能查詢征信的網點。我們問一下人行的劉行長,咱們萊蕪三區現在有沒有周末能查詢征信的網點?  
  • 劉大勇 : 我來回答一下這個問題。這個問題完全可以用個人征信的自助查詢來實現。目前我們在萊蕪轄區共布放了5處個人征信自助查詢服務網點,這5處網點分別是威海銀行萊蕪分行營業部、青島銀行萊蕪分行營業部、中國銀行鋼城支行、萊商銀行鋼城支行、青島銀行萊蕪高新支行。
          其中在周六能夠進行自助查詢的是青島銀行萊蕪分行營業部和中國銀行鋼城支行。在周日能夠進行自助查詢的是萊商銀行鋼城支行和青島銀行萊蕪高新支行。
          另外為了方便周一到周五在工作日期間因為上班無法進行自助查詢的情況,我們在這5處自助查詢服務網點都安排了中午值班制度,也就是說大家可以在工作日周一到周五中午下班時間,到就近的自助查詢服務網點進行查詢。
          近幾年來,我們一直在本著金融為民的理念,一直在不斷加大自助查詢服務網點的建設,今年2020年,我們還要進一步增加自助查詢服務網點的數量。上半年計劃在口鎮工業區新增設一處自助查詢服務網點,覆蓋周邊的楊里、寨里、雪野等鄉鎮的群眾。所以在這里,我也宣傳一下,歡迎廣大市民朋友持有效身份證件到上述網點進行自信查詢。  
  • 主持人 : 感謝劉行長的回答。
          接下來我們再來關注短片中反映的第二個問題,短片中我們看到,市民陳先生因為殘疾行動不便,無法親自到銀行激活社保卡,因此他社保卡內的錢無法取出。接下來我們問一下齊魯銀行的趙監事長,一方面我們銀行有規定必須本人要銀行激活社保卡,但另一方面我們看到市民有特殊情況,這種情況下該怎么辦?  
  • 趙學金 : 首先感謝陳先生及家人對齊魯銀行的關心和支持,同時這個問題也比較現實,按照社保卡管理的有關規定,在第一次使用的時候確實需要本人去激活密碼。但是為了解決像陳先生的情況,我們行也推出了帶設備上門服務,請陳先生可以主動打我們行的客服電話,我們會指定工作人員到家里去上門服務。也請廣大市民如果有這種情況的話,多跟我們溝通。像這位客戶,節目過后我們會主動去聯系,安排工作人員上門服務,解決他的實際問題,解決他的實際困難。謝謝。  
  • 主持人 : 感謝趙監事長。接下來我們再來關注第三個問題,短片中第三個問題提到,萊商銀行的人工柜臺數量比之前少了很多,增加了不少自助機,作為中老年人的呂阿姨來說,他們對人工柜臺更放心,岳董事長,您怎么看這個問題?  
  • 岳隆杰 : 呂阿姨您好,您是我們行的老客戶了,非常感謝您。這幾年隨著科技金融的普及應用,各家銀行在科技金融上投入也比較多,更多的是適應我們廣大的客戶消費習慣的一種改變和提升。從2015年開始,我們在網點上把智能自助相關設備的數量大大提升。從目前來看,我們2019年的電子銀行替代率是82%,也就是說我們目前到柜臺辦理業務的不到整個業務的1/5。可以說這是一種趨勢。當然,呂阿姨碰到的這種情況,我們作為網點布局、機構重塑的時候也考慮到這個問題,我們增加了廳堂人員的數量,同時也想使我們的柜員能和客戶走的更近、服務的能夠更貼心一些。但是也確確實實存在一些問題,我們有些中老年朋友在與自助設備的適應程度上。下一步我們會彈性的來調整柜臺的柜面人員和廳堂工作人員的服務數量,以更好的幫助客戶解決服務上的一些問題進一步提升我們的服務水平,爭取讓客戶有更貼心的服務。  
  • 主持人 : 感謝岳董事長的回答。
          看了短片反映的三問題,聽了嘉賓的回答之后,我們聽聽董教授此刻的感受。  
  • 董彥嶺 : 我說兩句話,第一是銀行是普惠;第二是服務要到位。
          咱們今天提出這幾個問題,其實就屬于金融服務的弱勢群體,別管殘疾人或者老年人,他可能在獲取金融服務方面處于相對的劣勢,我們銀行就是搞普惠服務,普惠服務就是普遍服務,就是讓每一個人都能得到公平的、成本可負擔的金融服務。
          從咱們幾位領導的回答,其實這些服務咱們都有,但是為什么咱們客戶還會有這種感受?我覺得其中就有一個信息溝通的問題。比如說咱們齊魯銀行,如果一個人持有殘疾人卡,是不是他要打電話去尋求咱們的服務,咱們是不是可以針對這部分對象,我們可以主動去聯系、去告知我們有這樣的服務?
          關于中老年人到大堂享受柜臺服務來講,我覺得它有一個過程,可能在這個過程中,我們銀行在二八,就是20%的人給我們帶來80%的利潤,但是八二,就是80%我們也要做好服務。如果沒有這80%,我們這20%也很難保得住。所以我覺得在這方面,咱們有這個服務,應該進一步的加強溝通,讓大家能夠真實的去享受到這些服務。謝謝。  
  • 主持人 : 掌聲送給董教授,謝謝他的點評。
          接下來我們繼續關注下一個問題短片。
      (短片)  
  • 主持人 : 短片看完了,我們先來關注一下短片中跟萊蕪銀保監分局有關的問題。
          短片中我們看到,有家節水器材生產企業雖然有廠房和土地,但是沒有不動產證,無法抵押,面臨融資難題。
          我們來問一下劉局長,萊蕪銀保監分局作為當地銀行業監管部門,您怎么看這個問題?這個問題有沒有好的解決辦法?  
  • 劉長霞 : 剛才短片中企業反映的缺少抵質押物,確實是當前制約小微企業融資的一個很重要的原因。造成這種局面的原因是多方面的,所以要解決起來我想也是一個系統工程,需要多管齊下。
          首先從銀行方面來說,就是要崇尚信用信貸,就是不要過度依賴抵質押物和還款來源。作為企業來說,就是要誠信經營,真實反映企業經營狀況。作為我們監管部門,一方面要加強對銀行的引領和推動,另一方面要和政府以及相關部門搭建平臺,促進銀行和企業之間的信息溝通。
          作為短片中這個企業,我想可以從以下兩個方面來解決,第一是可以用好我們現有的銀稅互動平臺,這個平臺是山東銀保監局和省稅務局聯合搭建的,銀行可以在平臺上挖掘企業的納稅信息,并且把納稅信息轉化為銀行的信用信息。如果條件符合,在線上就可以做貸款。去年5月下旬,李克強總理到濟南來考察的時候,對這個平臺給予了充分的肯定。
          第二個,我想可以利用政府融資擔保體系,比如說現在有的政銀保業務,就是通過政府分擔、保險增信和銀行授信相結合,來解決缺少無抵質押物的問題。
          下面我們將這家企業納入百行進萬企對接工作,督促對接行主動了解企業情況,按照一企一策的原則做好融資服務。  
  • 主持人 : 感謝劉局長的回答。
          接下來我們再來看第二個問題跟濟南農商銀行有關,也是融資問題,短片中一家經營酒水批發銷售生意的商貿公司同樣沒有可抵押物,但是有資金需求,董書記,這家公司的融資需求咱們能滿足嗎?  
  • 董興磊 : 首先感謝對我們濟南農商銀行的信任,首先可以肯定地說,我們可以提供貸款支持,因為小微企業是是濟南農行銀行支持的重點,針對他沒有抵質押物我們推出了幾款產品,一個是純線上的產品,包括我們的信E貸、稅融貸等等,這些都是依據大數據,可以線上直接申請、直接獲得,不需要到網點辦理。
          第二個產品,我們推出了家庭親情貸,可以以家庭的資產和信用作為授信考量的依據進行授信,這也是不需要外部擔保。
          第三個產品,如果需求的額度比較大,可以申請我們的創業擔保貸,通過省創業中心進行擔保,它的額度可以最高達到300萬。所以歡迎廣大客戶到我們濟南農商銀行申請辦理貸款。  
  • 主持人 : 謝謝董書記的回答。
          接下來我們再來關注短片反映的第三個問題,萊蕪區一家汽車配件企業沒有可抵押物,面臨融資難題,萊商銀行的岳董事長,針對這樣沒有可抵押物的企業,咱們銀行有沒有相應的貸款政策?  
  • 岳隆杰 : 中小企業融資難、融資貴、擔保難的問題是一個現實的存在,形成的原因各種各樣。作為銀行來講,我們自己認為更多是能夠設計好更多適合客戶需求的一些產品。在這方面,我們原來有一些信用客戶的制度,近幾年根據中小企業的實際情況,包括科技金融的發展,我們重點是在“快”字上做文章。目前我們有眾多產品可以供客戶進行選擇,比如說我們現在各家銀行業都有,就是稅E貸,根據你的稅收情況來確定你的貸款額度。這個基本上就是在300萬元以下的、有良好的稅收記錄的企業,都可以來做。你可以自助申請,通過公眾號,然后自動審批、自動提款,非常方便。我們開通這項業務不到一年的時間,目前我們放款1000多筆,金額3.54億元。這是一種適合300萬元以內的貸款需求的企業的產品。
          再一款產品,在1000萬以內,我們也有一款產品,叫小微信用貸,我們主要是聯合第三方機構進行獨立調查,通過財務監管、貨物監管的方式,來為小微企業提供信用貸款。同時我們還把現在的一些貸款品種進行科技熟化和優化,比如我們原來推的IPC微貸技術,就是掃金過戶的一些普通商戶的需求,基本是在200萬元以內的貸款需求可以用這種模式。這種貸款模式我們也已經放款700多筆,金額超過3個多億。用起來非常方便,全部可以線上放款。
          同時還有蜂蜂抵押貸,也是最快當天可以辦理業務。同時我們現在積極參加人民銀行濟南分行,包括省大數據局推動的政務數據開放平臺。這些項目建成以后,我們會更多的對小微企業在稅務、發改、海關等各類平臺上的信息綜合應用,給企業得出一個適合的貸款額度,最快的給企業提供貸款的資金需求。
          我們相信通過我們的共同努力,特別是科技金融的進步,對中小微企業的貸款,各家銀行會設計更多、更好的產品,來滿足中小企業對貸款的需求。  
  • 主持人 : 感謝岳董事長的回答。
          針對岳董事長的回答,現場的各位問政代表是否滿意?請大家拿出投票器還是做出選擇,在大家的投票器上有三個選擇:1滿意、2一般、3不滿意。請大家根據自己的真實感受,快速做出決定。    
          我們看到28位問政代表參與了這一冷的滿意度調查,25票滿意、3票一般。感謝各位問政代表。
          接下來我們再來關注短片中反映的最后一個問題,萊蕪區一家剛成立的科技公司,在起步階段需要融資,但是企業負責人在融資過程中覺得費時費力,希望建設一個融資平臺,讓銀行知道企業的貸款需求。我們問一下人民銀行的劉行長。對于這家企業反映的問題,您怎么看?  
  • 劉大勇 : 對這個問題,我們現在已經有了一個比較好的解決方案,就是通過現在我們正在運用的山東省企業融資服務網絡系統進行線上的融資對接。這個系統是2016年底開始上線運行,運行以來得到了廣大企業的廣泛好評和肯定。它具備了像融資信息、需求信息的征集、發布、查詢和融資對接等等能企業可以到山東省政府門戶網站、省政務政務服務網或者在手機上下載認證手機app“愛山東”,足不出戶在網上就可以發布自己的融資需求。發布之后,這些信息會自動匹配企業的信用信息,由人民銀行不定期的把信息推送給全省大約1.5萬家基層銀行服務網點,由銀行進行實時查詢、聯系對接。人民銀行業會對對接的進度進行跟蹤、督導。
          這樣一來,就實現了讓信息多跑路、企業少跑路,由原來的1家銀行為1家企業服務,變成了現在N家銀行為一家企業服務。從我們執行的效果來看,2019年,我們在萊蕪轄區已經成功導入了企業的融資需求信息524條,對接金額40多億元,新增授信21億元。可以說取得了一個比較好的效果。
          當然,我們這個系統是搭建了一個銀企雙方信息對接的平臺,企業的融資需求能否得到最終滿足,還要看企業的情況,能否達到銀行貸款的條件,這是一個市場化的行為,需要由銀企雙方自主確定。謝謝。  
  • 主持人 : 剛才劉行長提到了,在2016年底的時候,這家平臺就已經上線。但是從短片反映的情況來看,這個平臺在企業當中的知曉度并不是很高。看來下一步還要繼續加大宣傳。關于這方面,接下來我們的打算是什么?  
  • 劉大勇 : 這個平臺2016年底上線運行以來,我們一直通過政策宣講和相關的政府部門來對企業進行政策輔導,以各種方式宣傳推介我們的平臺。但是企業可以接觸這個平臺,有的企業接觸的晚一點,平時接觸不到。下一步我們還要繼續加大推廣應用的力度,爭取讓我們轄區的每一家企業都能夠利用好我們這個平臺,用好、用活我們這個平臺。  
  • 主持人 : 感謝劉行長的回答。針對剛才劉行長的回答,現場的各位問政代表怎么看?請大家做出選擇。同樣三個選擇:1滿意、2一般、3不滿意。請大家快速做出決定。
          我們看到,29位問政代表,27票滿意、2票一般。感謝各位問政代表。針對剛才短片中反映的問題,結合嘉賓的回答,接下來我們聽聽董教授的看法。  
  • 董彥嶺 : 我覺得這件事讓人感到欣慰的是什么,就是咱們各個行還有監管部門,都提出了解決方案,我覺得讓人感到不欣慰的是什么?其實中小企業或者小微企業融資的問題,依然非常嚴峻。就我自己接觸到的好多民營企業,別說是很小的,就包括很多有規模的融資企業,融資成本還是很高的。我想說的是咱們商業銀行和監管部門的領導,在咱們談成績的同時,是不是可以思考一個問題,就是我們推的這些產品,有了這些成績,到底我們對這些中小企業的融資滿足率能達到多少?還有多少中小企業或者小微企業得不到貸款的支持?他們得不到貸款支持的原因是什么?就像咱們講了,這些產品都有了,為什么這些人還感覺到貸款這么難?它的癥結是什么?這是我們每一個領導都沒有直面這個問題,他到底怎么回事、為什么跑了好幾家銀行都沒有得到貸款?既然咱們的產品都這么便利了。
          對于地方性的商業銀行來講,我覺得有兩句話,第一,根要扎深。如果我們的根扎不深,我們相對于這些全國性的國有銀行或者股份制商業銀行,我們沒有任何優勢。第二,面要拓寬。就是咱們對小微企業或者中小企業服務的時候,第一咱們的服務工具箱里要盡可能服務的工具多一點,不要同質化太嚴重,缺少對市場真實需求的調研。第二,我們的工具箱里如果沒有,我們看看其他的金融服務商能不能提供這些服務。
          所以在這里邊,我們說簡單吃利差的時代已經過去了,我們將來要做的,就是為企業、為市民做一個綜合的金融方案的提供商或者金融問題的解決商。其實咱們銀行以外的好多金融機構,他們都把工作做的非常細,比如我看到很多財富管理的機構,他們每天都會去拜訪這些民營企業、拜訪企業家,了解他們的需求。咱們的銀行是不是也把這個工作做的深一點,把這個市場咱們能夠留在當地、讓咱們的銀行繁榮、讓市民和企業的需求在咱們這個地方得到滿足,我估計這是咱們未來商業銀行和監管機構努力的一個重要方向。謝謝。  
  • 主持人 : 謝謝,掌聲送給董教授。
          接下來進一段廣告,回來之后我們繼續《作風監督面對面》。
          現場以及電視機前的觀眾朋友大家好,歡迎收看的是大型電視問政節目“直面問題 踐行承諾”——《作風監督面對面》,我是問政監督員海沫。
        本期節目的上鏡單位是:人行萊蕪市中心支行、萊蕪銀保監分局、齊魯銀行、濟南農商銀行、萊商銀行。
        接下來我們來看看現場的問政代表,都有什么樣的問題要反映?請舉手。  
  • 群眾代表 : 我想給濟南農商銀行的領導提個問題。聽說濟南農商銀行今年可以辦理營業執照手續我想問一下怎么辦理?  
  • 董興磊 : 這個問題請我們運營部的同事具體解答一下。  
  • 濟南農商銀行 : 今年為深入貫徹市委市政府提出的“一次辦好”改革精神,推動改善營商環境,為企業提供更加周到和細致的服務。從去年9月份開始,我們濟南農行商行與濟南市行政審批服務局一起積極探索合作業務,到目前為止,我們轄區內有35家網點辦理該鄉村振興業務,覆蓋長清、槐蔭、天橋、歷城、歷下、市中、高新、南山管委會,符合條件的企業到這些網點就近辦理業務,就可以辦理企業注冊登記并打印營業執照。
          不僅如此,為了給企業提供更加優惠的服務,我們還給企業提供了一攬子的延伸金融服務,包括為企業開戶、免費刻章,包括提供信貸咨詢、理財咨詢等各方面服務。同時在辦理業務的過程中,我們還堅持為企業客戶保密的原則,企業客戶可以安全放心的到就近網點迅速辦理業務,我們的目前是全心全意為企業服務。謝謝。  
  • 群眾代表 : 我想問萊蕪銀保監分局的領導,我們去辦理跨行的存款取款轉帳,有的銀行收手續費,有的銀行是免費。我個人想問一下,這個業務能否取消收費?  
  • 劉長霞 : 您好,您反映的問題我覺得是關系到金融消費者的利益,也是大家很關心的,正是因為這樣,原中國銀保監會和發改委出臺過一些文件進行過規范。按照規定可以分三類,第一類是政府定價,第二類是政府指導價,第三類是市場調節價。您反映的收費問題,如果是去柜面辦理,屬于第二類,就是政府指導價的范疇。如果是非柜面的,比如通過自助機具、手機網銀,這是第三類市場調節價。銀行可以根據自己的經營定位、營銷成本測算來決定是不是收費、收費的標準是什么。但是盡管這樣,所有的收費,監管都要求合規收費、以質定價、公開透明、明碼標價,就是所有的收費項目都要納入收費目錄,在網站和網點同步公示,如果沒有公示的項目一概不準收費。
          所以這種情況下,我給您兩點建議:一是我們可以平時多了解幾家銀行的收費項目和收費標準,包括在柜面和電子渠道有什么區別,就像我們平時買東西,要貨比三家,然后做出有利于我們自己的選擇。二是如果在這個過程中您發現有不合規的收費項目,也歡迎您給我們提供明確的線索,一旦查實,我們將依法依規進行查處,來保護您和其他金融消費者的合法權益。  
  • 群眾代表 : 對面的老師大家好,我在工行辦了一張銀行卡,為了方便使用我想再辦一張。但是銀行的工作人員告訴我說,我辦的卡帳戶是一類戶,如果再辦只能開通二類戶和三類戶,在使用上金額會有限制。我被這個問題困擾了很久,希望能幫忙解答一下,謝謝。  
  • 趙學金 : 確實這樣,一類帳戶和二類、三類帳戶的使用管理規定是不一樣的,下面請我們零售銀行部的于總給你解釋一下。  
  • 齊魯銀行 : 這位觀眾您好,按照人民銀行的相關要求,2016年12月1日起,同一個客戶在同一家銀行只能開立一個一類帳戶。再新開戶,開立的是二類或三類帳戶。一類帳戶的使用資金是不受限額限制,二類和三類帳戶資金使用是受日累計和年累計限額的限制。二類帳戶的日累計是1萬元,年累計是20萬元,三類帳戶日累計5000元,年累計是10萬元。具體是這么個規定。  
  • 主持人 : 我們再請人行的劉行長從人行的角度解釋一下這個問題。  
  • 劉大勇 : 我補充一下,現在我們把個人銀行帳戶分成三類,主要的目的就是為了保護剛才個人帳戶資金的安全,防止電信網絡詐騙。其中第一類帳戶,打個比方,好比一個錢箱,可以用來存放我們主要的資金,這個帳戶是一個全功能性帳戶,可以存取款、投資理財、網購、轉帳。但是現在我們規定,同一個人在同一家法人銀行只能開立一個帳戶。第二類帳戶,就好比錢夾或者錢包,支付上會受到一定限制。第三類帳戶,打個比方就好比我們的零錢包,限制更多點,用來進行掃碼支付、發紅包、小金額的網購等等,在任何時點的余額有一定限制。
          這三類帳戶第一類帳戶,盡管支付上非常便利,但是如果大家拎著錢箱到處跑,顯然資金安全得不到保障。第二第三類帳戶盡管受到限制,但是安全性大大提高,特別是第三類帳戶,可以說為我們的手機移動支付量身訂作的帳戶,即使遇到電信詐騙或者丟失,我們的損失也是有限或者可控的,所以我們綜合平衡資金的安全性和便利性,根據個人的喜好平衡一下,選擇到底使用哪一張。  
  • 主持人 : 感謝現場觀眾的提問,掌聲送給現場的問政代表,謝謝大家的參與。
          接下來我們接聽一下場外觀眾的熱線,看看他們都有什么需求。我們來接聽第一部電話,您好,這位朋友,怎么稱呼您?  
  • 熱線市民 : 免貴姓張。您好,我反映齊魯銀行的問題。我父親在去年12月份辦的濟南市的殘疾證,他辦的是肢體殘疾一級,還有語言障礙。我們是千佛山辦事處的,辦完以后,他說每個月給多少錢,是規定在齊魯銀行要辦個銀行卡。我到齊魯銀行問了問,他說我父親歲數過大,不能辦齊魯銀行卡了,必須到法院開個監護人證明。太麻煩了。  
  • 齊魯銀行 : 張先生您好,按照銀行規定,如果您的父親辦理的話,確實是應該開立監護證明的,這樣也是為了保護您父親的資金安全。因為我們也是有上門服務等服務,有一些東西我們也可以給您提供上門的服務。您留下聯系方式,在節目后我們再和您進行詳細溝通,給您提供滿意的服務。  
  • 熱線市民 : 我找你們銀行了,你們銀行說老人不能說話就不給辦。  
  • 齊魯銀行 : 我們上門服務,會錄視頻。  
  • 趙學金 : 我們會上門聯系您,也可能服務人員對情況不是太了解或者沒聽清楚,我下線后安排專人和您聯系,給您解決問題。  
  • 熱線市民 : 上門他也不給辦,已經做過。  
  • 主持人 : 趙監視長剛才已經承諾了,他們會上門辦理。我們也會監督齊魯銀行對您這個問題的回復。如果這個問題解決的您仍然不滿意,您也可以通過82958080濟南電視臺新聞熱線,繼續向我們欄目組反映。  
  • 熱線市民 : 好的,謝謝。  
  • 主持人 : 謝謝您對我們欄目的信任,再見。
          接下來我們繼續接聽下一部熱線電話,您好,這位朋友,您的電話現在已經接進了正在錄制的《作風監督面對面》欄目,請問怎么稱呼您?  
  • 熱線市民 : 我免貴姓趙。四五前年,我原來是給我們村民做了一個擔保,他已經去世了,他家里人有還錢能力,我們5個人擔保,我們通過銀行的領導,原來當時柳埠信用社的主任,姓王,分管的主任姓馬,他找到我們村里的信貸員,讓我們每人拿上1萬塊錢,給他拿上,然后就沒有我們的事了。到最后只有我們四個人拿上,有一個人沒拿上。這個人沒拿上,是他信用社的失誤,他沒有找我們村的,他有還錢能力。
          結果每到年底就來我們村逮我們,弄得我們家庭,我們都是平民百姓,我們也覺得很丟人。我們找了村的信貸員,讓他給我們找找,一到年底,你們當時跟我們說的是拿上錢就沒我們的事了,結果信貸員給我們寫了寫,說不再找你們的事了。結果我們當時也寫了,又過了一年,我是當過兵,他把我的優撫款3200多都給我扣了,上邊寫的是“沒收上交”,當時我也是有點火,因為家庭困難,我就找到銀行,信貸員領著我去的,當時王主任說的也不孬,說是到年底把這個事,應該是8000以上才能沒收,你怎么3000多就沒收了?他們說當時給你做的時候,是為了保證你的信用,現在人家光找我。這樣直到現在還再繼續找我們。  
  • 主持人 : 趙先生,您反映的問題我們基本上了解了,因為節目時間有限,看看還有什么問題,您在和具體嘉賓交流的時候描述一下,您這個問題想反映給哪家單位?  
  • 熱線市民 : 我是在農商銀行柳埠支行。  
  • 董興磊 : 這位朋友,我聽清楚了,原先您是一塊辦理的聯戶聯保貸款,五戶聯保。現在借款人死亡,擔保人你們履行了一部分擔保責任,還有的擔保人沒有履行責任,現在還要追償你們的責任,是這個問題吧?  
  • 熱線市民 : 對。  
  • 董興磊 : 我給你解釋一下,第一,聯戶聯保從法律上講,它是一個連帶責任,連帶責任就是你們擔保戶跟借款人承擔的責任是一樣的。所以從法律上講,我們是需要追償貸款本息的,對借款人、擔保人都要追償。如果借款人死亡,我們要追償擔保人的代償責任。現在你說的情況我感覺這樣處理,一是我們給你對接一下,你協助我們一下,你們已經履行責任的擔保人你們共同協商溝通,讓他們沒有履行責任的擔保人盡快履行責任和義務。第二,我們再詳細核實一下,因為時間也比較長了,我們核實一下,共同看看怎么把事情解決。因為你的征信可能也受到影響。您看這樣行不行?  
  • 熱線市民 : 行。你說的事我很贊同,當時拿這個錢的時候我很主動,咱們先把這個錢拿上,但是沒有想到現在出現了這個結果。  
  • 主持人 : 趙先生,關于這個事情過多的描述,咱就不占用大家的時間了。您看這樣好不好,剛才董書記也已經做出承諾,他也給您找到了解決的辦法。接下來也請您配合農商銀行,看看怎么樣繼續把這件事情完美解決。非常感謝趙先生打進熱線,謝謝您。
          時間原因,我們現場和場外熱線就先接聽到這里,接下來稍事休息,繼續關注《作風監督面對面》。
          歡迎回來,現場以及電視機前的觀眾朋友大家好,歡迎收看的是大型電視問政節目“直面問題 踐行承諾”——《作風監督面對面》,我是問政監督員海沫。本期節目的上鏡單位是:人行萊蕪市中心支行、萊蕪銀保監分局、齊魯銀行、濟南農商銀行、萊商銀行。
          接下來我們關注最后一個問題短片。
      (短片)  
  • 主持人 : 短片中第一個問題提到,一家商貿公司之前申請過齊魯銀行的稅融e貸,具有很好的還款記錄和征信,但是再次申請的時候,一直沒有通過。我們問一下齊魯銀行的趙監事長,這是怎么回事?  
  • 趙學金 : 剛才這位農村致富帶頭人,他的業務介紹的是對的,從齊魯銀行本身來說。  
  • 主持人 : 我們說的是第一個,商貿公司的問題,齊魯銀行的稅融e貸。  
  • 趙學金 : 這個業務,我們的產品主要是惠農貸的問題,是我們直銷銀行在線上的產品,這個客戶具體情況發生什么變化,我們一時還說不上。這個產品的具體內容,用還是起來比較方便,下一步怎么做,請我們普惠部的王總解釋一下,看看過后我們怎么處理。  
  • 齊魯銀行 : 各位領導好,我是齊魯銀行普惠金融部,我姓王。剛才崔總在稅融e貸提出續貸被拒的問題,他對業務存在一個置疑。我簡單做一下解釋,因為稅融e貸我們前面也是在銀保監支持下,出臺的解決小微企業融資難、融資貴的一個產品。這個產品已經做了兩年時間,我們累計做純線上的信用貸款已經5000多個客戶,支持授信接近30億。因為崔總他在前期做過,2019年做過,到期以后又有資金需求出現了被拒。
          據我分析,存在崔總這樣小微業主到期被拒,可能會有三方面的原因:第一方面,在過往的時間,崔總的公司在其他金融機構申請貸款,導致他的綜合負債增加,這種情況下已經超出了我們系統判定不能再給崔總增加授信額度,這可能是一個原因。第二,因為我們稅融e貸是結合稅務數據和其他大數據,我們的定位是以稅定貸,對崔總企業的經營情況,我們有很多考察。如果崔總的企業他上一年度的納稅金額發生變化,或者他納稅的連續性沒有保證連續納稅,也有可能會影響他的貸款審批。第三個方面,我分析的原因可能是如果崔總他有相關的關聯人,他不是一家企業,如果他有其他的關聯企業,關聯企業的經營情況或者信用情況發生變化,也可能會影響他的貸款審批不通過。
          這是站在我的角度,從三個角度做的一個分析。但具體是什么原因,導致崔總續貸不通過,節目結束后我們會安排專人再和崔總取得聯系,具體分析一下,盡量圓滿的解決崔總的融資需求。謝謝。  
  • 主持人 : 謝謝您的回答。
          對剛才齊魯銀行這個問題的回答,大家是否滿意,請大家拿起投票器開始投票。
          我們看到,現場29位問政代表,25票滿意、4票一般。感謝各位問政代表。
          接下來我們繼續關注短片中反映的第二個問題,給我們反映第二個問題的是一壓化妝品生產企業,他們面臨著資金回流周期和貸款還款周期不一致導致的融資貴的問題。
          我們問一下劉局長,咱們萊蕪銀保監分局作為銀行業的監管部門,有沒有好的辦法可以幫助這家企業解決融資貴的難題?  
  • 劉長霞 : 剛才短片中企業反映的問題,是小微企業融資中普遍遇到的問題之一。為此,山東銀保監局成立之初,提出了銀行發放小微企業貸款要遵循的“六不要六要”原則,其中有一條是銀行不要主觀確定貸款期限,要遵循企業客觀生產經營周期。但是現在又有企業反映這個問題,我覺得就是剛才董教授點評的,說明政策的落實實施、銀行和企業的溝通還不到位。所以我們下一步要進一步加強監管、引領和推動的力度,使企業切切實實的感受到政策執行帶來的實惠。針對這家企業反映的問題,它主要是期限錯配,我在這里也從兩個方面可以下一步推進:
          第一,我們督促主辦銀行進一步全面了解企業的生產經營狀況和回款周期,科學設計貸款期限。第二,我建議可以用好無還本續貸的政策。就是說流動資金周轉貸款到期以后,還有資金需求,又有資金暫時困難的小微企業,可以提前主動提出需求的符合條件的可以辦理符合續貸。據我了解很多銀行都推出了年審貸等產品,去年萊蕪轄區累計發放的金額超過56億,一定程度上解決了期限錯配的矛盾,也節省了企業的融資成本。線下我們將督促主辦銀行主動與企業對接,在管控風險的前提下定制方案、解決企業的融資難題。  
  • 主持人 : 謝謝劉局長的回答,現場的問政代表對劉局長的回答是否滿意,請做出選擇。
          29位問政代表,28票滿意、1票一般。感謝各位問政代表。
          短片中最后一個問題提到,南部山區的李玉蘭建設了一個茶葉種植家庭農場,帶動了村民脫貧致富,擴大生產經營缺乏資金,她想問問濟南農商銀行,是否符合富民生產貸的條件?這個問題請董書記來答復一下。  
  • 董興磊 : 我們的富民生產貸主要是支持種養大戶,所以李女士的家庭農場,這是我們家庭富民生產貸的重點支持對象。
          另外我們還有兩個產品,一個是家庭農場貸,這個額度更大一點。還有一個產品是回空擔保貸,這個是我們跟省農擔公司共同推出的,額度可以達到300萬。所以我們有好多產品是針對李女士的家庭農場的。  
  • 主持人 : 也就是說她從農商銀行完全可以解決融資的問題。  
  • 董興磊 : 對。  
  • 主持人 : 如果她想申請融資,有什么渠道?  
  • 董興磊 : 我們有四個渠道,一個是線上96608,通過熱線,我們工作人員會上門服務。第二是手機銀行客戶端可以預留信息,留下聯系方式以后,我們的客戶經理會主動上門服務。第三是到我們的網點進行申請,因為現在在農村網點也非常多,100多處,每個村都有服務站,我們現在建立了1100多個服務站,所以可以隨時就近到網點申請。第四個渠道,我們每年會對農村進行整村授信,就是客戶經理到村里和村委合作,一塊初步了解需求,核定額度,這個我們每年搞一次。所以4個渠道都可以申請貸款。下一步我們也會加大受理渠道的宣傳。  
  • 主持人 : 謝謝,感謝董書記的回答。
          接下來我們仍然要問問現場的各位問政代表,對董書記的回答,各位是否滿意,請大家做出選擇。
          我們看到,現場26位問政代表參與了我們這一輪的滿意度調查,其中24票滿意、1票一般、1票不滿意。感謝各位問政代表,這是大家的評判。
          接下來我們來聽聽點評嘉賓董教授的看法。  
  • 董彥嶺 : 我覺得咱們銀行業面臨著供給側結構改革的問題。就像剛才劉局長講的,客戶需要什么樣的期限,我們定什么樣的期限,而不是我們銀行現成的有一個什么樣期限的產品,我提供給你。這方面我覺得應該更好地去面對客戶需求做產品。
          說起來很慚愧,幾年前,我都不知道過橋貸款怎么回事,我了解了以后,過橋是純粹設計出來給企業挖的坑。我覺得你如果能夠續貸,為什么需要過橋?如果不能續貸,為什么也需要過橋。我覺得這里面典型的供給側不顧需求側。
          另一方面,我覺得供給側改革,還有信息的問題。咱們在銀行能夠得到貸款,結果被拒了。我希望以后咱們拒絕的理由能夠明晰化一點,讓企業能夠知道。不是說我們再解釋。
          再一個,好多信息,比如像農村的致富帶頭人,咱們銀行是不是可以做一個信息庫,定期的不是讓他們來找咱們反映他需要什么樣的服務,而是我們上門去看看他需要什么樣的服務。我們現在都是信息時代,是大數據時代,如果我們銀行在信息方面做的功課這么少的話,我們的界面這么不友好的話,將來我們怎么去和各類新的金融機構競爭?我覺得這是咱們應該反思的地方。謝謝。  
  • 主持人 : 感謝董教授,掌聲送給他。
          接下來我們一起來關注一下來自濟南政府網、無線濟南手機客戶端、天下泉城新聞客戶端和作風監督面對面微信公眾號的網友們都發來了哪些問題。
          這位網友來自《作風監督面對面》微信公眾號,他說我們公司在齊魯銀行開了個賬戶,銀行說這個帳戶要進行銀企對賬,不然賬戶就不能用了。要對我們的賬戶進行限制。我就不明白了,我們自己的賬戶用的好好的,也一直合法經營。為什么要對賬?不對賬還不能用自己的帳戶了,這是怎么回事?  
  • 趙學金 : 銀行對賬主要還是為了保護客戶資金的安全。具體請我們運營部的馬總解釋一下。  
  • 齊魯銀行 : 我來解釋一下這個事情,因為銀企對賬,人民銀行有明確的要求,要每季度對賬一次,對對賬出現問題的,也賦予銀行有限制企業的權利,這也是為了最大限度保護企業賬戶的資金安全。目前我行提供了兩種對賬方式,都非常方便,您可以根據自己的需要選擇,一個是網銀對賬,這個比較方便、快捷,不用跑銀行。第二是柜面對賬,您如果擔心占用您的時間,因為企業也很忙,我們提供了微信排隊系統,可以預約時間,隨到隨辦,這也是非常方便。同時建議您做好對賬工作,因為這是保護您帳戶權益的一個有效手段。  
  • 主持人 : 謝謝。
          這位網友來自濟南政府網,他說我之前通過朋友圈,看到過萊商銀行出了一個叫“蜂蜂貸”的產品,就申請了一下,我覺得我的條件都能滿足,但是沒有通過,想問一下我被拒絕的原因是什么?  
  • 岳隆杰 : 這是我們去年推出的一款純線上產品,主要是依據人工智能和大數據,對客戶的相關情況進行分析,都可以作為貸款對象。
          但是在產品設計的時候,它的拒絕策略相對來講比較嚴格,更多體現在三個方面:第一是不是你本人,二是是不是你本人真實的意愿,三是你有沒有合理的資產負債水平。
          具體這位網友,因為沒有講他被拒絕的原因,因為他提供的信息比較少。我們是從40多個緯度對客戶進行研判。這個客戶提供的信息比較少,我們也沒法就他的問題進行一些直接的回答。但是我們在拒絕策略的時候,它有一些普遍的東西,第一像你的基本條件是有身份證,有手機號碼,你就可以測試你的額度。在一個寬泛的前提下,他的拒絕策略相對來講比較廣泛。我們目前的拒絕率大概是在50%左右。有一些基本的東西,比如說你在手機注冊的時候是不是用自己的身份證信息,另外你的微信號和手機是不是同一部手機,另外還有一些比如20歲以下的在校學生,這也是不能有貸款需求的。
          具體的原因,我們會和這位網友進行聯系,幫助他分析到底是什么原因造成的拒絕。同時我們整個系統它也有一個科學的提示,提示你什么時候可以再測試,也請這位網友關注一下他拒絕時候給你提出的時間。您可以再做一下進一步測試。  
  • 主持人 : 感謝岳董事長的回答。接下來我們繼續來關注網友提問。
          這位網友來自天下泉城新聞客戶端,他說我用臨時身份證,在萊蕪的工商銀行想辦理信用卡業務,但是銀行不給辦理。我想問一下人民銀行臨時身份證不能辦?還是工商銀行的內部規定?  
  • 劉大勇 : 我來回答一下。根據我們國家現有的法律法規規定,臨時身份證只要在有效期限內,它和我們居民身分證具有同等的證明效力。根據現在帳戶管理規定,持居民有效身份證就可以辦理個人結算帳戶。有效身份證當然是包括在有效期之內的臨時身份證。所以持臨時身份證只要不過期,該可以開辦相關業務。但是如果過了有效期,銀行也有責任、有義務提醒客戶在適當的期限內進行身份證更換,并且到柜臺上更新自己的信息。這也是根據我們風險法等相關規定做的。  
  • 主持人 : 根據這位網友提問,很顯然他在工商銀行遭到了拒絕,像這種情況,接下來他該怎么辦?  
  • 劉大勇 : 如果他能留下電話,我們幫他協調一下。具體的是因為身份證的原因還是由于其他原因,這也不是很清楚。  
  • 主持人 : 如果單純是因為身份證的原因,我們有沒有對銀行的監管職能?  
  • 劉大勇 : 他只要身份證在有效期內,都是可以辦理。  
  • 主持人 : 您估計可能還會有其他的情況?  
  • 劉大勇 : 因為不太清楚他的具體情況。  
  • 主持人 : 謝謝劉行長的回答。
          感謝各位網友對我們節目的關注和支持。
          接下來到了各位問政代表行使自己手中權力的時刻,請大家拿起表決器,針對今天5位嘉賓的現場表現,分別打出你們心目當中的分數。  
  • 主持人 : 歡迎回來,現在我們看一下問政代表為5家上鏡單位打出的最后分數:人行萊蕪市中心支行最終得分95.55分,萊蕪銀保監分局最終得分96.66分,齊魯銀行最終得分94.10分,濟南農商銀行最終得分95.28分,萊商銀行最終得分94.48分。
          感謝問政代表的打分!你們辛苦了,掌聲送給他們。
          接下來請五位上鏡嘉賓分別做一句話的表態發言。  
  • 劉大勇 : 通過這次電視問政,我們清楚地看到了我們在金融知識的普及宣傳方面還存在著一些不足和缺點。下一步我們將要進一步的認真研究,堅決落實整改。2020年,我們將繼續秉持金融為民的理念,在有效防范化解系統性金融風險的基礎上推動轄區金融更好地服務實體經濟的發展,服務社會民生,爭取做出新的更大的成績。謝謝。  
  • 趙學金 : 謝謝各位。新的一年,齊魯銀行將牢記李克強總理視察齊魯銀行時的重托,我們將持續提升支持實體經濟、支持中小微企業的力度,以實際行動對廣大市民提供更好的服務,擦亮市民銀行的品牌。值此新春佳節之際給大家百年,恭祝新春快樂,萬事如意。謝謝。  
  • 劉長霞 : 金融是現代經濟的核心,與我們每個人的生活都息息相關,肩負著這份沉甸甸的責任與使命,萊蕪銀保監分局將堅守為監管的初心,維護轄區銀行、人民、保險業的穩定,保護消費者合法權益。也真誠期望廣大觀眾作為社會監督的重要力量,和我們一起共同關心、支持、推動銀行保險業穩健發展。謝謝大家。  
  • 董興磊 : 支持小微企業發展、支持三農發展永遠在路上,在新一年,濟南農商銀行將不斷加大產品創新,加大流程再造,加大服務宣傳,真正解決小微企業、三農融資難、融資貴的問題,讓客戶對我們濟南農商銀行越來越滿意。  
  • 岳隆杰 : 助力普惠金融,萊商銀行責無旁貸,支持實體經濟為建設“大強美富通”現代化國際大都市貢獻萊商力量。謝謝大家。  
  • 主持人 : 謝謝,感謝5位上鏡嘉賓,接下來有請本期節目的點評嘉賓董教授對本場節目做一個總體點評。有請。  
  • 董彥嶺 : 金融是服務,監管也是服務,監管是為實體經濟服務,監管要為金融為實體經濟更好地服務而服務。所以作為地方商業銀行、監管部門,我覺得服務意識上、面向客戶的意識上,還需要進一步深化。咱們濟南要沖擊國家中心城市,要建設全國知名的產業金融中心,我覺得要完成這樣的目標,需要咱們這些金融機構的共同努力,讓咱們的金融服務能夠為濟南的城市建設、為實體經濟發展做出自己的貢獻。相信咱們在2020年一定有一個新的開始、新的景象。謝謝。  
  • 主持人 : 謝謝。感謝董教授,也要感謝現場以及電視機前每一位關注、參與我們節目的朋友。對于本期節目反映的問題,我們新聞頻道的相關節目也會繼續跟蹤報道。市委、市政府督察室將督辦解決,市紀委將對不作為、亂作為、推諉扯皮等問題將調查處理。
          “直面問題 踐行承諾”,咱們下周同一時間,再見!  
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